SBI Shishu Mudra Loan Yojana: आज के आर्थिक दौर में यदि आपके पास कोई ऐसा बिज़नेस अथवा नौकरी नहीं है जिससे आपको नियमित आय प्राप्त होती रहे तो जीवन यापन में बहुत ही कठिनाईयों का सामना करना पड़ता है। प्रायः पढ़े लिखे लोग भी बहुत प्रयास करने के बावजूद नौकरी पाने में सफल नहीं हो पाते हैं जिससे वह तनावग्रस्त हो जाते हैं। ऐसे में अगर आप भी नौकरी ना मिलने से हैं बेहाल तो ₹50000 के लोन से शुरू करो अपना बिजनस, सरकार करेगी मदद। भारतीय स्टेट बैंक केंद्र सरकार की प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के शिशु श्रेणी के तहत देश के सभी इच्छुक लोगों को अपना स्वयं का व्यापार शुरू करने के लिए ऋण उपलब्ध करा रहा है।
अपने इस आर्टिकल में हम आपको SBI Shishu Mudra Loan Yojana की प्रमुख विशेषताएं, लाभ, पात्रता, जरुरी दस्तावेज, ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्जेज और लोन हेतु आवेदन करने की प्रक्रिया के बारे में विस्तार से जानकारी उपलब्ध कराने जा रहे हैं। अगर आप भी इस योजना के अंतर्गत 50 हजार का बिज़नेस लोन पाने की पूरी प्रक्रिया के बारे में जानना चाहते हैं तो हमारे इस आर्टिकल को अंत तक जरूर पढ़ें।
PMEGP Loan Yojana: आधार कार्ड से मिलेगा ₹50 लाख तक का लोन
SBI Shishu Mudra Loan Yojana 2024
हमारे प्रधानमंत्री श्री नरेंद्र मोदी जी ने 8 अप्रैल 2015 को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना को लांच किया था। इस स्कीम में देश के सभी पात्र लोगों को मैन्युफैक्चरिंग, सर्विस, ट्रेडिंग अथवा Allied Agricultural Activities के क्षेत्र में नया बिज़नेस शुरू करने, अपने पुराने व्यवसाय को बढ़ाने अथवा आधुनिकीकरण के लिए दस लाख तक का लोन उपलब्ध कराने की व्यवस्था की गई है। इस योजना के अंतर्गत देश के सभी कमर्सिअल बैंक, स्माल फाइनेंस बैंक, को-ऑपरेटिव बैंको, माइक्रो फाइनेंस बैंक और एनबीएफसी द्वारा लोन दिया जाता है।
मुद्रा योजना के अंतर्गत मिलने वाले लोन को शिशु, किशोर तथा तरुण नामक तीन श्रेणियों में बांटा गया है। इसमें 50 हजार तक के लोन को शिशु श्रेणी के अंतर्गत रखा गया है। केंद्र सरकार के फाइनेंसियल सर्विस डिपार्टमेंट ने 14 मई 2015 को ही सभी बैंकों को इस योजना के अंतर्गत पात्र लाभार्थियों को ऋण उपलब्ध कराने का निर्देश जारी कर दिया है जिसमें शिशु श्रेणी के पात्र आवेदकों को प्राथमिकता के आधार पर ऋण देने का निर्देश दिया गया है।
इसी क्रम में देश का सरकारी बैंक एसबीआई भी SBI Shishu Mudra Loan Yojana के अंतर्गत सभी पात्र आवेदकों लोन उपलब्ध करा रहा है। अगर आप भी नौकरी ना मिलने से हैं बेहाल तो ₹50000 के लोन से शुरू करो अपना बिजनस, जिसमें प्रधानमंत्री योजना के माध्यम से सरकार आपकी मदद करेगी। बैंक आपको बिना किसी कोलैटरल के सरकारी गारंटी पर यह लोन उपलब्ध कराता है।
इस योजना के अंतर्गत लाभार्थी को लोन हेतु आवेदन करने और आसानी से लोन उपलब्ध कराने के लिए सरकार द्वारा जनसमर्थ पोर्टल को लॉन्च किया है। जिसके माध्यम से ऑनलाइन आवेदन करने पर आपको शीघ्र ही लोन का डिजिटल अप्रूवल मिल जाता है। इस पोर्टल पर आप अपने SBI Shishu Mudra Loan Yojana के ऑनलाइन आवेदन का स्टेटस भी देख सकते हैं।
एसबीआई शिशु मुद्रा लोन योजना
| योजना का नाम | SBI Shishu Mudra Loan Yojana |
| बैंक का नाम | भारतीय स्टेट बैंक (State Bank of India) |
| लोन की राशि | 50 हजार |
| अवधि (Tenure) | अधिकतम 5 साल तक के लिए |
| ब्याज दर | 10.95% की वार्षिक दर से शुरू |
| विशेषता | सरकारी गारंटी पर ऋण की सुविधा |
| आवेदन का माध्यम | ऑनलाइन एवं ऑफलाइन |
| ऑफिसियल वेबसाइट | https://sbi.co.in/ |
विशेषताएं और लाभ
SBI Shishu Mudra Loan Yojana में आपको प्रमुख विशेषताएं और इस योजना के लाभ का विवरण निम्नलिखित है।
- एसबीआई का शिशु मुद्रा लोन आप बिना कोलैटरल अथवा गारंटर के ले सकते हैं क्योकि यह Credit Guarantee for Micro Units (CGFMU) के अंतर्गत कवर है जो कि National Credit Guarantee Trustee Company (NCGTC) द्वारा प्रदान किया जाता है।
- इस लोन के लिए आप जनसमर्थ पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और डिजिटल अप्रूवल पा सकते हैं।
- SBI Shishu Mudra Loan के लिए आपको भी प्रोसेसिंग फीस नहीं देना पड़ता है।
- लोन की वार्षिक ब्याज दर बहुत कम है।
- यह लोन आप अधिकतम 5 वर्ष की अवधि के लिए ले सकते हैं जिससे बहुत ही कम किस्तों में आप इस लोन का भुगतान कर पाने में सक्षम होंगे।
- इस लोन में आपको अधिकतम 6 माह तक की अवधि का Moratorium Period भी मिलता है जिस अवधि में आपको लोन की क़िस्त का भुगतान नहीं करना पड़ता है।
- इस योजना के अंतर्गत आप अपने पुराने व्यवसाय को बढ़ाने अथवा नया व्यवसाय शुरू करने के लिए लोन पा सकते हैं।
- एसबीआई शिशु मुद्रा लोन योजना में कोई मार्जिन मनी की जरुरत नहीं होनी है। अर्थात बैंक 50 हजार तक के बिज़नेस प्रोजेक्ट की पूरी लागत राशि का लोन उपलब्ध कराता है।
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पात्रता (Eligibility)
एसबीआई शिशु मुद्रा लोन योजना हेतु आवेदन करने के लिए पात्रता की शर्तें निम्नलिखित है।
- आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए।
- वह किसी भी बैंक अथवा वित्तीय संस्थान से डिफाल्टर नहीं घोषित होना चाहिए।
- आवेदक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए।
- आवेदक का भारतीय स्टेट बैंक की शाखा में न्यूनतम 6 महीने बचत (Saving) अथवा चालू (Current) खाता होना चाहिए।
- इस योजना में मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग, सर्विस सेक्टर अथवा कृषि से सम्बंधित (Allied Agricultural Activities) बिज़नेस के लिए लोन लिया जा सकता है।
जरुरी दस्तावेज (Documents)
भारतीय स्टेट बैंक की शिशु मुद्रा योजना के अंतर्गत लोन हेतु आवेदन करने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की जरुरत पड़ेगी।
- आवेदक का आधार कार्ड।
- पैन कार्ड।
- उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र (यदि लागू हो)
- जनसमर्थ पोर्टल पर पंजीकरण।
- बैंक खाते का विवरण।
- प्रस्तावित बिज़नेस की प्रोजेक्ट रिपोर्ट।
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ब्याज दर (Interest Rate) और अन्य चार्ज
SBI Shishu Mudra Loan Yojana 2024 की ब्याज दरें बैंक के MCLR (Marginal Cost Of Funds Based Lending Rate) और लोन की अवधि पर निर्भर करता है। इसकी ब्याज दर MCLR + 2.75% वार्षिक है। वर्तमान में SBI का MCLR 8.20% से 8.85% के बीच है जो कि 15 अप्रैल 2024 से लागू है। इस प्रकार से एसबीआई शिशु मुद्रा लोन की वार्षिक ब्याज दर का विवरण नीचे टेबल में दिया जा रहा है। एसबीआई शिशु मुद्रा लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग नहीं लेता है।
| लोन की अवधि (Tenure) | वार्षिक ब्याज दर |
| 1 माह | 10.95% |
| 3 माह | 10.95% |
| 6 माह | 11.30% |
| 12 माह | 11.40% |
| 24 माह | 11.50% |
| 36 माह | 11.60% |
ऑनलाइन आवेदन करने का तरीका
अगर आप भी नौकरी ना मिलने से हैं बेहाल तो ₹50 हजार के लोन से शुरू करो अपना बिजनस, सरकार करेगी मदद। भारतीय स्टेट बैंक के शिशु मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत ऋण हेतु आप ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों ही माध्यम से अप्लाई कर सकते हैं। SBI Shishu Mudra Loan Yojana के लिए ऑफलाइन अप्लाई करने हेतु आपको एसबीआई की उस शाखा में संपर्क करना पड़ेगा जहाँ आपका खाता है अथवा ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें।
हम आपको सलाह देंगे की इस लोन हेतु ऑनलाइन अप्लाई करने से पहले जनसमर्थ पोर्टल की ऑफिसियल वेबसाइट https://www.jansamarth.in/ के होमपेज पर Register के लिंक पर क्लिक करके इस पोर्टल पर पंजीकरण कर लें। जिससे आप इस लोन हेतु बहुत आसानी से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
- स्टेप-1 सबसे पहले भारतीय स्टेट बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट https://sbi.co.in/ को ओपन करें।
- स्टेप-2 आधिकारिक वेबसाइट के होमपेज पर Business के लिंक पर क्लिक करें।
- स्टेप-3 अब आपकी स्क्रीन पर जो इंटरफ़ेस खुलकर आएगा उसमें SME के लिंक पर क्लिक करना है। इसके बाद ड्रापडाउन मेनू में जो विकल्प खुलकर आएंगे उसमें Government Schemes के सेक्शन में PMMY के लिंक पर क्लिक कर देना है।
- स्टेप-4 अब आपकी स्क्रीन PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana) का पेज ओपन होगा। इस पेज पर थोड़ा नीचे की तरफ स्क्रॉल करने पर आपको Apply for Mudra loan का लिंक दिखाई देगा जिसपर आपको क्लिक कर देना है।
- स्टेप-5 इस स्टेप में आपको जन समर्थ पोर्टल पर SBI का पेज खुलकर आ जायेगा जहाँ आपको Schemes के लिंक पर क्लिक करना है। अब ड्रापडाउन मेनू में जो विकल्प खुलकर आएंगे उसमें Business Activity Loan के विकल्प को चुनें इसके बाद जो विकल्प खुलकर आएंगे उसमें Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY) के विकल्प पर क्लिक कर देना है।
- स्टेप-6 अब जो विंडो ओपन होगी उसमें थोड़ा नीचे की तरफ स्क्रॉल करने पर Check Eligibility का लिंक दिखाई देगा। आपको इस लिंक पर क्लिक कर देना है। अब जो पेज खुलकर आएगा उसमें सभी विवरण को भरने के बाद Calculate Eligibility के लिंक पर क्लिक कर देना है।
- स्टेप-7 इस स्टेप में जो पेज खुलकर आएगा उसमें Login to Apply के लिंक पर क्लिक कर देना है। अब आप स्क्रीन पर जनसमर्थ पोर्टल पर लॉगिन करने करने का पेज खुलकर आ जायेगा जहाँ आप अपने मोबाइल नंबर अथवा ईमेल आईडी और ओटीपी की मदद से पोर्टल पर लॉगिन कर लेना है और लोन हेतु आवेदन प्रक्रिया को पूरा कर देना है।
Conclusion
यह आर्टिकल SBI Shishu Mudra Loan Yojana के बारे में सामान्य जानकारी के लिए है। आर्टिकल में उपलब्ध जानकारी भारतीय स्टेट बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर उपलब्ध सूचनाओं के अनुसार दी गई है। हम किसी भी प्रकार के लोन की सुविधा नहीं प्रदान करते है। आपसे अपेक्षा है की इस योजना के अंतर्गत लोन हेतु अप्लाई करने से पहले एसबीआई की ऑफिसियल वेबसाइट पर लोन से सम्बंधित सभी नियम और शर्तों को सावधानी पूर्वक पढ़ और समझ लें।
आपके लोन आवेदन की प्रक्रिया में हुई किसी भी प्रकार के आर्थिक अथवा अन्य नुकसान के लिए हमारी अथवा हमारे टीम की कोई जिम्मेदारी नहीं होगी। इस आर्टिकल के आधार पर लोन से सम्बंधित किसी भी निर्णय के लिए आप स्वयं जिम्मेदार होंगे।